ثورة QR في الهند هي مجرد البداية للشركات المتوسطة والصغيرة ومتناهية الصغر: الرئيس التنفيذي لشركة Mintoak
أصبحت الهند معيارًا عالميًا للمدفوعات الرقمية على مدار العقد الماضي، مدفوعة بواجهة الدفع الموحدة (UPI)، والبيانات ذات الأسعار المعقولة، واعتماد الهواتف الذكية على نطاق واسع. لكن رامان خاندوجا، المؤسس المشارك والرئيس التنفيذي لشركة Mintoak، يعتقد أن رموز QR ليست سوى بداية القصة. وفي معرض حديثه في MSME Sparks 2026، وهو احتفال استمر لمدة خمسة أيام افتراضيًا من 22 إلى 25 يونيو وبلغ ذروته في خاتمة كبيرة في 26 يونيو في مركز التجارة الدولية غاردينيا، بنغالورو، قال خاندوجا إن المرحلة التالية من المدفوعات الرقمية ستدور حول مساعدة الشركات الصغيرة والمتوسطة على تحويل المعاملات إلى رؤية وائتمان ونمو طويل الأجل. وقال مازحا: “بعد خمسمائة عام من الآن، إذا قام عالم آثار بالتنقيب في الهند، فقد يظن أننا نعبد رموز الاستجابة السريعة”. وبالاعتماد على ما يقرب من عقدين من الخبرة في البنوك وأمريكان إكسبريس وفيزا، قال خاندوجا إن الهند تحولت من كونها واحدة من أكبر فرص التحويل النقدي في العالم إلى سوق يتطلع إليها الآخرون الآن لتعلم الدروس. وقال للحاضرين خلال جلسته: “ما يقلقني هو أننا نحتفل ببداية القصة كما لو كانت النهاية”، “من المدفوعات إلى التقدم: كيف يمكن للبنوك تعزيز نمو الشركات الصغيرة والمتوسطة”. من “محرومة” إلى “مرئية” على مدى عقود، كافحت المشروعات متناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة من أجل الوصول إلى الائتمان الرسمي لأن البنوك اعتمدت على المستندات المالية التقليدية مثل قسائم الرواتب وإقرارات ضريبة الدخل والنموذج 16. وقال خاندوجا: “كانت المشروعات متناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة تحتاج دائمًا إلى رأس المال وكانت البنوك ترغب دائمًا في الإقراض، لكنها لم تفهم بعضها البعض أبدًا”. “معظم الشركات الصغيرة لم يكن لديها الوثائق التي كانت البنوك تبحث عنها، لذلك تم تصنيفها على أنها تعاني من نقص الخدمات المالية.” بدأت المدفوعات الرقمية في تغيير تلك المعادلة. ونظرًا لأن المشروعات متناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة اعتمدت محطات نقاط البيع ورموز الاستجابة السريعة، فقد أدت كل دفعة إلى إنشاء سجل للنشاط التجاري. وقال: “اليوم يمكن للبنك أن يرى فعلياً اندفاع الغداء في المطعم، أو العملاء المتكررين في الصيدلية، أو دورة مخزون تاجر الجملة”. “هذه ليست مجرد معاملات؛ إنها إشارات اقتصادية. وللمرة الأولى، تقوم الملايين من المشروعات متناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة بتوليد بيانات تعكس التدفق النقدي الحقيقي.” وأضاف أن التحدي الآن لم يعد يتمثل في حساب المعاملات، بل في استخدام تلك البيانات لمساعدة الشركات على النمو. إلى جانب المدفوعات الرقمية، يعتقد خاندوجا أن بنك المستقبل سيكون جزءًا لا يتجزأ من العمليات اليومية للمشروعات متناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة بدلاً من أن يقتصر على فرع فعلي. يشعر أصحاب الأعمال الصغيرة بالقلق بشأن التدفقات النقدية والمخزون والرواتب والمدفوعات الواردة – وليس المنتجات المصرفية. ويدير العديد منهم أيضًا فرق عمل بسيطة، مما يجعل الابتعاد ولو لمدة ساعة واحدة عن العمل أمرًا مكلفًا. وقال: “هنا يأتي دور التمويل المدمج والإقراض السياقي”. “يجب تقديم الخدمات المالية حيث يتم اتخاذ قرارات العمل، وليس فقط داخل الفروع.” ولتوضيح هذه النقطة، قدم خاندوجا مثال بريا، وهي تاجرة ملابس صغيرة في سورات. لم تمتد علاقتها مع البنك الذي تتعامل معه في البداية إلا قليلاً إلى ما هو أبعد من حسابها الجاري. بعد اعتماد مدفوعات QR وتطبيق التاجر، اكتسب البنك رؤية لتدفقاته النقدية اليومية والطلب الموسمي والطلبات الأكبر. وباستخدام هذه الإشارات، وافق البنك مسبقًا على حد ائتماني بقيمة 10 آلاف روبية والذي ظهر داخل نفس التطبيق الذي استخدمته للتحصيل. وعندما وصل طلب كبير، قبلت العرض من خلال التطبيق واستلمت المبلغ المالي ببضع نقرات. وقال: “إن التطبيق نفسه يتيح لها إنشاء الفواتير وإرسال روابط الدفع وتسوية المدفوعات تلقائيًا”. تعمل Mintoak على تشغيل المنصات التجارية لبنك HDFC وبنك Axis وSBI Payments والبنوك في جميع أنحاء أفريقيا والشرق الأوسط وجنوب شرق آسيا. تعالج منصتها حوالي 400 مليون معاملة كل شهر. ويعتقد المؤسس أن هذه عبارة عن 400 مليون “إشارة اقتصادية” يمكن تحويلها إلى منتجات أفضل، وائتمان أكثر ذكاءً، ودعم حقيقي للمشروعات متناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة. واختتم خاندوجا حديثه بحث البنوك على التركيز بشكل أقل على عدد رموز الاستجابة السريعة والمزيد على الشركات التي تقف وراءها. “لا تحتاج الهند إلى المزيد من رموز الاستجابة السريعة لمجرد عدها. إنها تحتاج إلى المزيد من الشركات المتناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة الناجحة. إن الفرصة الأكبر للبنوك ليست معالجة المعاملات، ولكن مساعدة الشركات الصغيرة في الحصول على رأس المال العامل في الوقت المناسب، وإدارة التدفقات النقدية، اغتنم الفرصة القادمة.”
تم النشر: 2026-07-12 06:30:00
مصدر: yourstory.com
